Ведущие финансовые учреждения объединились для запуска общенационального инновационного челленджа в Великобритании. Эта инициатива реализуется в партнерстве с FinTech Scotland через Financial Regulation Innovation Lab (FRIL) совместно с SuperTech WM. Цель проекта — изучить, как технологии могут изменить доступ потребителей к финансовой поддержке на важнейшем рубеже между советом и консультированием. Челлендж призывает финтех-инноваторов к совместному созданию решений нового поколения, которые помогут потребителям принимать более уверенные и информированные финансовые решения. Среди участвующих финансовых институтов: PWC, NatWest, Barclays, Standard Life, M&G, Lloyds Banking Group, Dudley Building Society и BNP Paribas Personal Finance.
Основой для этой инициативы служит «Обзор границы между советом и консультированием» (Advice-Guidance Boundary Review, AGBR), который является ключевым инструментом Управления по финансовому регулированию и надзору (Financial Conduct Authority, FCA) для достижения цели «стимулирования роста», заложенной в его стратегии на 2025–2030 годы. Этот обзор вызвал значительные дискуссии в отрасли, поскольку может привести к фундаментальным изменениям. Его суть заключается в реакции на растущую проблему «пробела в консультациях»: слишком много потребителей в Великобритании не получают необходимой финансовой помощи. Изучение границы между финансовым советом и другими формами поддержки позволит AGBR предоставить финансовым организациям возможность найти новые, более эффективные способы удовлетворения потребностей потребителей, особенно в отношении управления их будущими финансами.
Новый конкурс инноваций FRIL приглашает финтех-новаторов разрабатывать решения нового поколения, которые сделают финансовую поддержку более персонализированной, инклюзивной и доступной. Кроме того, это поможет компаниям лучше понимать разнообразную клиентскую базу, потребности и ценности потребителей, обеспечивать соблюдение нормативных требований и защищать клиентов. Инициатива разрабатывается в тесном сотрудничестве с регуляторами, учеными и отраслевыми партнерами. Программа проверит, как цифровые инструменты, модели, основанные на данных, и новые подходы к взаимодействию с потребителями могут помочь преодолеть «пробел в консультациях», поддержать компании в расширении их клиентской базы и соответствовать меняющимся ожиданиям FCA. Челлендж ищет практичные, масштабируемые решения, которые позволят потребителям принимать более обоснованные финансовые решения, будь то целевая поддержка, не доходящая до регулируемого совета, или упрощенные модели консультаций, которые легче предоставлять и понимать.
Эти усилия помогут компаниям выполнять обязательства по «Защите потребителей» (Consumer Duty), одновременно открывая более инклюзивные способы обслуживания клиентов. Успешные заявители получат возможность напрямую работать с крупными финансовыми учреждениями. Они приобретут ценные знания о будущем консультирования по вопросам благосостояния, получат доступ к академическому опыту Университета Стратклайда и Университета Глазго. Также они могут претендовать на грантовое финансирование до 50 000 фунтов стерлингов для ускорения разработки своих решений. Программа завершится демонстрационным мероприятием в Глазго, где участвующие финтех-компании представят свои разработки лидерам отрасли, регулирующих органов и научного сообщества.
Финтех-компаниям со всего мира предлагается подать заявки до крайнего срока — 10 ноября. Никола Андерсон, генеральный директор FinTech Scotland, подчеркнула: «Этот челлендж — важная веха на пути к более инклюзивному сектору финансовых услуг. Объединяя финтех-инноваторов, регуляторов и лидеров отрасли, мы можем разрабатывать практические решения, которые позволяют потребителям принимать обоснованные решения, обеспечивая при этом ответственное управление компаниями границей консультаций». Financial Regulation Innovation Lab является частью более крупной программы Glasgow City Region Innovation Accelerator. Возглавляемая Innovate UK от имени UK Research and Innovation, пилотная программа Innovation Accelerators инвестировала 100 миллионов фунтов стерлингов в 26 преобразующих проектов в области НИОКР в период с 2022 по 2025 год для ускорения роста трех высокопотенциальных инновационных экосистем — региона Глазго, Большого Манчестера и Уэст-Мидлендса.
