Федеральная резервная система США (ФРС) планирует масштабную реструктуризацию системы банковского надзора. По словам вице-председателя ФРС по надзору Мишель Боуман, функции контроля будут разделены на пять новых макрорегионов. Каждым из них будет руководить отдельный директор, несущий персональную ответственность за надзорную деятельность на своей территории.
Выступая на конференции по исследованию местных банков в Сент-Луисе, Боуман пояснила, что реорганизация направлена на усиление подотчетности и повышение прозрачности процесса принятия решений. Новые регионы будут опираться на существующую структуру резервных банков, но их границы будут совпадать с границами штатов, а не с традиционными округами ФРС. При этом рядовые инспекторы останутся на своих текущих рабочих местах и продолжат курировать закрепленные за ними финансовые учреждения.
В настоящее время политику проверок определяют чиновники ФРС в Вашингтоне, а практический надзор осуществляют двенадцать региональных резервных банков. Переход к пяти регионам позволит сохранить локальный контроль, упростив при этом структуру руководства и улучшив координацию с регуляторами на уровне штатов и федерального правительства.
Необходимость изменений стала очевидной после публикации независимого отчета консалтинговой компании Starling Advisory Group, посвященного причинам краха банка Silicon Valley Bank. Эксперты выявили многолетнее несоответствие между обязанностями по принятию надзорных решений и реальной ответственностью за них. Эта проблема десятилетиями ослабляла систему контроля, позволяя избегать прямых последствий за допущенные ошибки.
Боуман также подвергла жесткой критике практику использования надзорных комитетов внутри ФРС. Изначально созданные для обмена информацией и обсуждений, со временем они превратились в инструмент, затягивающий принятие мер и размывающий ответственность. По ее словам, на практике такие комитеты стали источником «правдоподобного отрицания» и лишали инспекторов стимула к быстрым и решительным действиям по устранению выявленных рисков.
Ожидается, что собеседования с кандидатами на должности руководителей новых регионов начнутся в начале следующего года. Эта реструктуризация является частью более широкой нормативной повестки. В частности, ФРС внедрила новые принципы работы, сместив фокус на риски, способные вызвать существенное ухудшение финансового положения банков. Регулятор стремится уйти от формальных проверок по чек-листам в пользу реальной оценки безопасности и надежности учреждений.
До конца года ФРС рассмотрит возможность обновления фиксированных долларовых порогов для активов, внедрив механизм их корректировки каждые пять лет с учетом инфляции и экономического роста. Также регулятор недавно завершил корректировку системы оценки стресс-тестов банков. Теперь центральный банк будет ежегодно собирать отзывы общественности о гипотетических сценариях и методологических изменениях, а при расчете буферов капитала будут использоваться усредненные данные за два последних годовых цикла.
