Австралийский центр отслеживания транзакций и анализа (AUSTRAC) в рамках специальной операции выявил масштабную скоординированную схему ипотечного мошенничества, затронувшую десять крупнейших банков страны. Операция, получившая название Claw, вскрыла серьезные системные уязвимости в механизмах контроля кредитного сектора Австралии, которые могут иметь далеко идущие последствия для всей финансовой отрасли.
В ходе расследования были обнаружены подозрительные кредитные договоры на сотни миллионов долларов. Большинство выявленных махинаций связано с рынком недвижимости Сиднея. Злоумышленники использовали широкий арсенал незаконных методов: искусственное завышение заявленных доходов, предоставление ложных сведений о трудоустройстве, а также фабрикацию данных о коммерческой деятельности. Кроме того, следователи зафиксировали случаи, когда для расчетов по сделкам с недвижимостью и погашения ипотеки привлекались офшорные капиталы или средства третьих лиц.
Особую тревогу регуляторов вызывает тот факт, что подозрительная активность не ограничивалась отдельными кредиторами или конкретными группами заемщиков. Распространенным индикатором мошенничества во всех проверенных банках стало использование поддельных документов. При этом в оформлении множества сомнительных кредитных заявок регулярно фигурировали одни и те же ипотечные брокеры, бухгалтеры и юридические фирмы, что указывает на высокую степень координации преступных действий.
Генеральный директор AUSTRAC Брендан Томас подчеркнул, что масштабы этой деятельности должны стать «серьезным сигналом тревоги для каждого кредитора». По его словам, одни и те же признаки нарушений были обнаружены в банках, которые в совокупности охватывают подавляющую часть ипотечного рынка Австралии. И хотя в ходе текущего проекта не было найдено прямых доказательств массового отмывания денег, выявленные слабости системы контроля могут быть легко использованы преступными группировками для злоупотреблений в финансовом секторе.
В настоящее время альянс Fintel передал правоохранительным органам и профильным регуляторам, включая Австралийское налоговое управление, подробную информацию о лицах и организациях, потенциально причастных к подаче ложных кредитных документов. Банки-участники расследования уже начали использовать полученные данные для выявления мошеннических займов, блокировки подозрительных операций и усиления внутреннего контроля. Ряд деловых отношений с недобросовестными клиентами уже расторгнут. AUSTRAC настоятельно призывает всех ипотечных кредиторов страны срочно пересмотреть свои кредитные портфели и объединить усилия государственного и частного секторов для раннего выявления угроз.
