Резервный банк Индии (RBI) планирует ужесточить контроль над крупными цифровыми транзакциями на фоне резкого роста числа финансовых преступлений в стране. Согласно консультативному докладу регулятора, для переводов между счетами на сумму свыше 10 тыс. рупий (около 108 долларов) через системы быстрых платежей может быть введена обязательная задержка в один час. Этот период охлаждения позволит пользователям отозвать платеж в случае обнаружения ошибки или признаков мошенничества.
Предлагаемые ограничения не затронут расчеты с торговыми предприятиями, которые располагают собственными протоколами разрешения споров. В течение часа после инициации перевода средства на счете клиента будут временно блокироваться, а банковская система сможет отправлять автоматические уведомления при выявлении подозрительной активности. Операции на небольшие суммы продолжат проводиться мгновенно, чтобы избежать сбоев в повседневных расчетах граждан.
Отдельный блок инициатив касается защиты уязвимых категорий населения. Для клиентов в возрасте 70 лет и старше, а также для лиц с ограниченными возможностями, RBI предлагает внедрить механизм подтверждения транзакций на сумму более 50 тыс. рупий со стороны доверенного лица. При этом пользователи сохранят право отказаться от использования данной функции.
Актуальность мер подтверждается статистикой: в период с 2021 по 2025 год количество случаев кибермошенничества в Индии выросло более чем в десять раз и достигло 2,8 млн инцидентов. Финансовые потери за этот же срок увеличились почти в 40 раз – до 230 млрд рупий (2,49 млрд долларов).
Помимо временных задержек, Резервный банк рассматривает возможность внедрения годовых лимитов для некоторых видов счетов и создания механизма экстренного отключения всех цифровых платежей. Общественное обсуждение предложенных мер продлится до 8 мая. Новые правила станут частью долгосрочной стратегии регулятора по повышению безопасности финансовой среды, изложенной в программе «Payments Vision 2028».
