Платежное мошенничество в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) достигло отметки в 4,2 миллиарда евро (4,9 миллиарда долларов США) в 2024 году, демонстрируя значительный рост по сравнению с 3,5 миллиарда евро в 2023 году. Эти данные представлены в недавнем совместном отчете Европейского банковского управления (EBA) и Европейского центрального банка (ECB).
Отчет подчеркивает, что выявленные тенденции в области платежного мошенничества в Европе вновь указывают на критическую важность усиленной аутентификации клиентов (SCA) и насущную необходимость постоянной бдительности в условиях появления новых угроз.
В издании отчета EBA-ECB за 2025 год проанализированы полугодовые данные за период с 2022 по 2024 год. Он подтверждает, что законодательное требование об использовании SCA, введенное в 2020 году, действительно способствовало снижению общего уровня мошенничества. Тем не менее, регуляторы также акцентируют внимание на появлении совершенно новых видов мошеннических схем, что требует непрерывной адаптации мер безопасности.
Доклад детально оценивает случаи платежного мошенничества, о которых сообщала отрасль по всей ЕЭЗ. Общие потери составили 3,4 миллиарда евро в 2022 году, 3,5 миллиарда евро в 2023 году и 4,2 миллиарда евро в 2024 году. Анализ охватывает как общее количество платежных транзакций, так и подмножество мошеннических операций, учитывая их стоимость и объем.
Помимо агрегированных данных, отчет предлагает подробную разбивку по методам платежей, включая кредитные переводы, прямые дебеты, карточные платежи, снятие наличных и транзакции с электронными деньгами. Также включены данные по отдельным странам, что позволяет получить углубленное представление о ситуации с мошенничеством в различных частях ЕЭЗ.
Транзакции, аутентифицированные с помощью SCA, оказались менее подвержены мошенничеству, особенно это касалось карточных платежей. Однако для других видов платежей, таких как кредитные переводы, эффект от SCA был выражен менее значительно. Примечательно, что уровень мошенничества с карточными платежами был в семнадцать раз выше, когда получатель платежа находился за пределами ЕЭЗ, где SCA не является юридически обязательной и часто не применяется.
Отчет еще раз подтверждает позитивное влияние требований SCA, введенных в рамках пересмотренной Директивы ЕС о платежных услугах (PSD2) в 2020 году, а также поддерживающих технических стандартов, разработанных EBA в сотрудничестве с ECB в 2018 году. Тем не менее, исследователи отмечают, что новые виды мошенничества теперь направлены на операции, освобожденные от SCA, или же используют манипуляцию с пользователями для аутентификации по сути мошеннических транзакций.
Распределение потерь от мошенничества также значительно различалось в зависимости от платежного инструмента и региона ЕЭЗ. В 2024 году потери от кредитных переводов составили 2,2 миллиарда евро, показав рост на 16% по сравнению с предыдущим годом, в то время как потери от карточных платежей, совершенных картами, выпущенными в ЕС/ЕЭЗ, достигли 1,329 миллиарда евро, что на 29% больше. В случае кредитных переводов около 85% потерь несли сами пользователи платежных услуг, в основном из-за мошеннических схем, которые обманом вынуждали их инициировать неправомерные транзакции.
EBA и ECB официально заявили, что «продолжат мониторинг и публикацию данных о платежном мошенничестве, чтобы обеспечить надежную основу для принятия обоснованных политических решений, а также для осуществления надзорных и контрольных действий по борьбе с платежным мошенничеством».
