Ежегодно мировая экономика теряет ошеломляющие $5.5 трлн из-за отмывания денег, что эквивалентно 5% глобального ВВП. Эти незаконные финансовые потоки подпитывают экономическую нестабильность по всему миру, но новые исследования показывают, что искусственный интеллект (ИИ) может стать мощным инструментом в борьбе с этим явлением. Аналитики прогнозируют: внедрение ИИ-решений в программы по борьбе с отмыванием денег (AML) способно вернуть в глобальную экономику до $3.3 трлн.
Более того, компании, действующие в рамках регулирования, могут существенно сократить свои расходы. По оценкам, благодаря внедрению систем, управляемых ИИ, годовая экономия на соблюдении нормативов может достигать $183 млрд. Это подчеркивает не только потенциал для возврата украденных средств, но и возможность оптимизации операционных издержек для финансового сектора.
Согласно индексу Napier AI/AML 2025-2026, которыйComprehensive Index оценивает эффективность систем противодействия финансовым преступлениям в 40 мировых рынках, Китай, США, Германия и Индия входят в число стран, наиболее пострадавших от отмывания денег в абсолютном выражении. В то же время, более мелкие экономики, такие как Объединенные Арабские Эмираты, Румыния и Южная Африка, несут наибольшие потери относительно своего ВВП. Финансовые преступления продолжают оказывать серьезное давление на национальные экономики.
В США ежегодно отмывается почти $730 млрд, что составляет 2.5% ВВП страны. Это делает Соединенные Штаты одним из крупнейших рынков по объему потерь в долларовом выражении, уступая лишь Китаю. Бразилия сталкивается с одной из самых высоких пропорциональных нагрузок: почти 8% ее ВВП теряется из-за незаконных финансовых операций. В Германии ежегодные потери превышают $209 млрд, или 4.5% ВВП.
Великобритания также испытывает значительные трудности: ежегодно отмывание денег «вымывает» $195 млрд, что составляет 5.35% британского ВВП. Этот показатель демонстрирует ухудшение по сравнению с предыдущим годом, обусловленное ростом затрат на соблюдение законодательства и сохраняющейся ролью Лондона как глобального центра потоков иностранного капитала. В отличие от Британии, такие страны, как Канада и Австралия, зафиксировали умеренные улучшения, извлекая выгоду из раннего внедрения ИИ и устранения нормативных лазеек.
Бремя финансовых преступлений не только финансовое, но и операционное. Отделы комплаенса по всему миру сталкиваются с огромным объемом предупреждений о подозрительной активности, многие из которых оказываются ложными срабатываниями. В Великобритании финансовые учреждения обычно обрабатывают от 250 до 300 таких предупреждений в день. В Австралии эта цифра приближается к 2 000, в Нигерии команды комплаенса ежедневно сталкиваются с 3 000–5 000 предупреждений, а в Уганде — около 600. Эти объемы тесно коррелируют с потерями ВВП, демонстрируя, как перегруженные системы позволяют преступной деятельности ускользать незамеченной.
Общая стоимость незаконных финансовых потоков значительно возрастает. В ряде крупных экономик, включая Великобританию, Германию и Бразилию, наблюдается усугубление воздействия финансовых преступлений относительно ВВП. Это подчеркивает неравномерность прогресса в борьбе с ними и сохраняющуюся остроту проблемы как на развитых, так и на развивающихся рынках.
Грег Уотсон, генеральный директор Napier AI, отмечает: «Наши выводы показывают, что, хотя глобальное отмывание денег остается проблемой на триллионы долларов, есть четкие доказательства того, что внедрение ИИ начинает приносить результаты. Проблема заключается в том, что команды комплаенса все еще „тонут“ в предупреждениях, тратя время на ложные срабатывания. Более умные системы могут помочь уменьшить „шум“, повысить точность обнаружения и обеспечить реальную экономию средств». Для таких стран, как Бразилия и Великобритания, где влияние на ВВП непропорционально велико, возможности для повышения эффективности с помощью ИИ огромны. По сравнению с прошлогодним индексом, где глобальные потери составляли $5.2 трлн, последние результаты указывают на постоянный рост финансовых преступлений. Ухудшение ситуации на таких рынках, как Великобритания, подчеркивает, что борьба еще далека от завершения, и потребность в прозрачном, ориентированном на комплаенс ИИ становится как никогда острой.
Скорость введения тарифов в этом году является одной из ключевых причин сохранения разгула отмывания денег, создавая благоприятную почву для финансовых преступлений. В условиях реорганизации бизнеса и цепочек поставок в ответ на тарифы возникают новые уязвимости для отмывания денег и других видов финансовой преступности. Криминальные организации манипулируют платежами, фальсифицируют данные счетов-фактур и перенаправляют грузы через третьи страны, чтобы скрыть их истинное происхождение. Внедрение ИИ может сыграть центральную роль в управлении этими рисками, помогая выявлять подозрительную активность и повышая точность предупреждений, что в конечном итоге может сэкономить мировым экономикам сотни миллиардов долларов.
Индекс Napier AI/AML также подчеркивает потенциал ИИ для трансформации систем комплаенса в сфере борьбы с финансовыми преступлениями. В опросах, проведенных для индекса, 73% респондентов из отрасли охарактеризовали ИИ как «очень полезный» инструмент для выявления подозрительных транзакций. Около 27% назвали его «самым эффективным инструментом» для обнаружения подозрительной активности в рамках процессов AML.
