Международное банковское дело переживает стремительную трансформацию, в основе которой лежит глубокая интеграция искусственного интеллекта. Недавний отчет аналитического подразделения Celent компании GlobalData под названием «Infusing Loan Servicing Platforms With Artificial Intelligence — How Lenders Are Transforming Loan Servicing for the AI/ML, GenAI, and Agentic Era» проливает свет на ключевые изменения в обслуживании кредитов. Документ подчеркивает, что финансовые учреждения сталкиваются с беспрецедентным давлением по модернизации своих устаревших систем и одновременному внедрению ИИ в качестве фундаментальной возможности.
Скорость внедрения генеративного ИИ (GenAI) и «агентного» ИИ превосходит все предыдущие волны автоматизации, что ставит банки перед необходимостью еще более оперативно обновлять архитектуру своих платформ. Стратегический императив очевиден: модернизировать технологии и внедрять ИИ параллельно. Банкам, обновляющим устаревшие системы, необходимо одновременно совершенствовать инфраструктуру данных и развертывать высокоэффективные сценарии использования ИИ. Те же, кто переходит на новые облачные ядра, должны изначально проектировать ИИ как для существующих, так и для будущих сред.
Примеры из практики компаний Rocket Mortgage и крупного европейского банка, использующего программное обеспечение Sopra Banking Software, наглядно демонстрируют, как централизованные, управляемые архитектуры данных способствуют трансформации обслуживания кредитов на основе ИИ. Это позволяет не только оптимизировать текущие операции, но и заложить основу для будущих инноваций.
Внедрение GenAI и «агентного» ИИ происходит значительно быстрее, чем предыдущие технологии машинного обучения и роботизированной автоматизации процессов (RPA). Архитектура платформ по обслуживанию кредитов должна модернизироваться с такой же скоростью, чтобы в полной мере использовать положительное влияние ИИ на операционную эффективность, взаимодействие с клиентами и автоматизацию принятия решений. Банки должны не просто создавать решения для сегодняшнего дня, но и проектировать их с учетом будущих потребностей.
Этот анализ тенденций в технологиях обслуживания кредитов является логическим продолжением предыдущего отчета Celent «Next Generation Loan Servicing Platforms: A Primer on Loan Servicing Processes and Technology, and How to Modernize Them to Future Proof Lending». В предыдущем документе уже рассматривались методы модернизации устаревших, основанных на мейнфреймах систем или внедрение новых облачных платформ с API и готовностью к ИИ. Теперь же Celent дополняет этот анализ, подчеркивая критическую необходимость модернизации технологий обслуживания с учетом требований и возможностей искусственного интеллекта.
