Управление пруденциального надзора Великобритании (PRA) летом этого года начнет консультации по изменению правил использования общих операционных услуг для системно значимых банков. Эта инициатива станет частью масштабной реформы режима разделения банковских активов, представленной в докладе Министерства финансов «Обеспечение стабильности и стимулирование роста». Ожидается, что изменения упростят работу крупнейших кредитных организаций, сохранив при этом стабильность финансового сектора.
Режим разделения розничных и инвестиционных операций был введен в Великобритании в 2019 году как реакция на мировой финансовый кризис 2007–2008 годов. Правила распространяются на банковские группы с объемом розничных депозитов свыше 35 миллиардов фунтов стерлингов (около 46 миллиардов долларов). Главная цель этих требований заключалась в защите средств частных вкладчиков – розничные операции законодательно отделялись от рисков, связанных с инвестиционной деятельностью.
Теперь британский регулятор планирует предоставить банкам больше свободы в распределении операционных функций, таких как обработка данных, ИТ-системы и бэк-офис. В PRA полагают, что жесткие ограничения можно ослабить без ущерба для безопасности сектора, поскольку за прошедшие годы в стране значительно усовершенствовался общий механизм урегулирования несостоятельности банков. Реформа призвана устранить дублирование функций и сделать британский финансовый рынок более конкурентоспособным.
Помимо оптимизации операционных услуг, правительство Великобритании намерено пересмотреть требования законодательства, которые участники рынка критиковали за избыточную жесткость. В рамках предстоящего законопроекта о финансовых услугах и рынках планируется убрать нормы, дублирующие уже существующие пруденциальные правила. Кроме того, летом начнутся консультации по введению нового лимита на поддержку роста. Он позволит розничным банкам осуществлять некоторые виды деятельности, которые ранее находились под запретом.
Предполагается, что банкам разрешат направлять до 10% взвешенных по риску активов первого уровня на кредитные операции, ранее недоступные в рамках ограничений. По оценкам Министерства финансов Великобритании, эта мера позволит направить до 80 миллиардов фунтов стерлингов на финансирование британского бизнеса и инфраструктурных проектов. Также розничные финансовые институты получат возможность предлагать более широкий спектр продуктов для управления рисками, участвовать в программах финансирования от государственных финансовых структур и работать с более широким кругом контрагентов.
Реформа предусматривает регулярный пересмотр действующих ограничений. Порог в 35 миллиардов фунтов стерлингов, при достижении которого банк обязан разделять бизнес, правительство будет переоценивать каждые три года. В свою очередь, Управление пруденциального надзора проведет масштабную ревизию правил отчетности для разделенных банков в 2028 году.
