Британское Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) предупредило об ускорении темпов и росте масштабов финансовой преступности из-за внедрения технологий искусственного интеллекта. Выступая в Лондоне, глава ведомства Никхил Ратхи заявил, что новая угроза уже стала реальностью, а разделение финансовых услуг и вопросов национальной безопасности в нынешних условиях выглядит «устаревшим и опасным». По его словам, организованные преступные группы используют ИИ для обнаружения «швов» между различными системами, компаниями и государственными регуляторами.
Современные злоумышленники применяют искусственный интеллект для создания комплексных схем, объединяющих мошенничество, отмывание денег и обход международных санкций. Для противодействия этим вызовам FCA наращивает инвестиции в анализ данных и системы технологического наблюдения. С июня регулятор расширит обмен информацией с правоохранительными органами, передав более пяти тысяч записей в национальную базу данных полиции Великобритании. Ратхи подчеркнул, что государственно-частное партнерство и создание платформ для оперативного обмена разведданными между банками приобретают критическое значение.
Регулятор также обратил внимание на роль крупнейших технологических компаний, призвав их к активному противодействию онлайн-мошенничеству. На сегодняшний день инфраструктура FCA обработала свыше 52 млн записей, связанных с преступной деятельностью. При таких объемах – расследование каждого отдельного инцидента в ручном режиме становится невыполнимым – ведомство вынуждено жестко приоритизировать задачи.
Предупреждения регулятора звучат на фоне массовой интеграции ИИ в банковском секторе. Такие игроки, как Revolut и Starling, внедряют клиентских ассистентов, Santander тестирует платежные системы с элементами автономного ИИ, а Bank of America использует алгоритмы в работе консультантов. В то же время Сэм Вудс из Банка Англии предупредил о возможности серьезных сбоев в работе финансовой системы из-за применения продвинутых моделей, подобных тем, что разрабатывает компания Anthropic.
Озабоченность британских властей разделяют и в Вашингтоне. Министр финансов США Скотт Бессент и глава Федеральной резервной системы Джером Пауэлл встретились с руководителями крупнейших банков Уолл-стрит для обсуждения рисков, связанных с использованием моделей Mythos и ChatGPT 5.5 Instant. В Великобритании на этом фоне рассматривается возможность создания единой системы стресс-тестирования алгоритмов ИИ общего назначения, которые финансовые организации используют в своей деятельности.
