Конференция органов надзора за банками штатов США (CSBS) представила новую систему контроля, направленную на оценку использования искусственного интеллекта и связанных с ним рисков в региональных банках и небанковских финансовых организациях. Опубликованный документ призван дать регулируемым компаниям четкое представление о том, как именно государственные инспекторы будут проверять процессы, связанные с алгоритмами и нейросетями.
Новая структура надзора носит рекомендательный характер. Она помогает проверяющим инспекторам распознавать и понимать суть ИИ-процессов в финансовых учреждениях, оценивать риски и принимать решения о необходимости более глубокой проверки. Документ очерчивает основные направления контроля, типы задаваемых вопросов и перечень информации, которую могут запросить об ИИ-продуктах, цифровых услугах и внутренних инструментах кредитных организаций.
При разработке руководства эксперты CSBS опирались на существующие стандарты управления рисками. В их числе профильные документы Национального института стандартов и технологий, Института киберрисков, а также терминологическая база Министерства финансов США. Важно отметить, что предлагаемая система адаптируется под конкретное учреждение, учитывая его размер, сложность структуры, профиль риска и масштабы внедрения технологий.
Финансовые организации могут применять эту систему и самостоятельно. Она послужит действенным инструментом для внутреннего аудита ИИ-систем, внедрения механизмов контроля рисков и подготовки к официальным проверкам. При этом каждое надзорное ведомство на уровне штата будет самостоятельно решать, в какой степени интегрировать новый механизм в свою непосредственную работу.
По словам президента и генерального директора CSBS Брэндона Милхорна, искусственный интеллект предоставляет финансовым институтам мощный инструмент для улучшения клиентского сервиса, защиты потребителей и повышения операционной эффективности. Он подчеркнул, что любая новая технология несет в себе риски, однако представленная система надзора предлагает подход к управлению, основанный на понятных принципах. Ожидается, что это поможет банкам исследовать и внедрять инновации с гораздо большей уверенностью.
