Центральный банк Филиппин (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) обязал банки и платежные компании ужесточить меры безопасности при проведении расчетов через QR-коды. Соответствующий меморандум под номером M-2026-017 направлен всем поднадзорным финансовым институтам. Регулятор требует пересмотреть подходы к регистрации торговых точек, мониторингу счетов и процедурам проведения расчетов.
Необходимость введения новых инструкций BSP объясняет рисками отмывания денег и мошенничества, которые растут по мере масштабирования цифровых финансовых услуг. В документе подчеркивается, что системы контроля в банках должны оставаться эффективными и соразмерными текущим угрозам. Особое внимание уделено прозрачности операций: финансовые организации обязаны четко разделять личные и торговые счета клиентов исходя из характера и целей транзакций, чтобы предотвратить нецелевое использование платежных инструментов.
Согласно новым правилам, платежные агрегаторы и иные посредники несут самостоятельную ответственность за соблюдение протоколов противодействия легализации преступных доходов. Они обязаны проводить комплексную проверку благонадежности мерчантов и оперативно сообщать о подозрительных транзакциях. При этом за банками сохраняется ключевая роль в управлении рисками по расчетным счетам. Регулятор предписал кредитным организациям обеспечить постоянный доступ к данным о субагентах и детальной статистике платежей для своевременного выявления схем с использованием подставных лиц.
Надзорные меры предусматривают регулярный аудит профилей торгово-сервисных предприятий и анализ их транзакционного поведения. В случае выявления нарушений или высокого уровня риска банки должны ограничивать обслуживание таких контрагентов или полностью прекращать с ними деловые отношения. Одновременно с ужесточением правил для традиционного сектора BSP выпустил предупреждение для граждан об опасности взаимодействия с нелицензированными поставщиками виртуальных активов, отметив, что работа с неавторизованными платформами сопряжена с риском безвозвратной потери средств.
