Американская финансово-технологическая компания Upstart Holdings приступила к процессу трансформации в классическую банковскую организацию, направив официальные заявки на получение национальной банковской лицензии. Соответствующие документы поданы в Управление контролера денежного обращения и Федеральную корпорацию по страхованию вкладов США. В случае одобрения новая структура получит название Upstart Bank, N.A. Параллельно компания обратилась в Федеральную резервную систему за разрешением на получение статуса банковского холдинга.
Переход к модели регулируемого банка позволит компании, штаб-квартира которой находится в Калифорнии, оптимизировать операционные расходы и снизить финансовые издержки. В настоящее время Upstart функционирует как посредническая платформа, объединяющая заемщиков с банками и кредитными союзами при помощи алгоритмов искусственного интеллекта. Получение федерального статуса даст организации возможность напрямую привлекать депозиты и выдавать кредиты, используя единую систему процентных ставок и комиссий на всей территории страны.
Руководство компании подчеркивает, что этот шаг является естественным этапом развития бизнеса в условиях роста масштабов и расширения продуктовой линейки. По словам технического директора и будущего генерального директора Upstart Пола Гу, создание первого банка, изначально построенного на базе технологий искусственного интеллекта, упростит взаимодействие с институциональными инвесторами и партнерами. Генеральным директором проектируемого банка назначена Энни Дельгадо, которая сейчас занимает пост директора по рискам материнской компании.
Несмотря на планы по привлечению вкладов, в Upstart заявляют, что не намерены вступать в прямую конкуренцию со своими нынешними партнерами – региональными банками и кредитными союзами – за текущие счета розничных клиентов. Основным источником капитала для большинства кредитов, выдаваемых через платформу, по-прежнему останутся внешние финансовые институты. Ожидается, что новая структура позволит увеличить объемы кредитования в отдельных регионах за счет более эффективного управления капиталом и унификации регуляторных требований.
Upstart была основана в 2012 году и специализируется на потребительском и автокредитовании, а также на предоставлении кредитных линий под залог недвижимости. В ближайшее время компания планирует запустить новый продукт в сегменте возобновляемого кредитования. В подготовке заявок на получение лицензии принимали участие консультанты из Klaros Group.
