Федеральная корпорация по страхованию вкладов США (FDIC) и Федеральная резервная система (ФРС) завершили совместную оценку планов экстренного урегулирования несостоятельности крупнейших американских и иностранных банков на случай масштабного кризиса. Обе структуры заявили, что представленные документы не содержат неустраненных недостатков. Тем не менее процедура согласования вызвала разногласия внутри руководства надзорных органов. Член совета директоров FDIC и представитель Управления контролера денежного обращения США Джонатан Голд воздержался от голосования по этому вопросу, подвергнув критике существующую систему контроля.
Речь идет о так называемых завещаниях на случай банкротства (living wills), разработка которых предписывается разделом 165(d) закона Додда – Франка. Эти документы обязывают системно значимые финансовые институты детально описывать процесс своей ликвидации или реструктуризации при возникновении угрозы дефолта, чтобы избежать неконтролируемого обрушения рынка и необходимости выделения государственной помощи. Проверку проходили планы восьми крупнейших глобально системно значимых банков США, а также 56 иностранных банковских групп, работающих на американском рынке.
Свое решение воздержаться от голосования Джонатан Голд объяснил тем, что процесс оценки планов регуляторами стал чрезмерно усложненным и вышел за рамки первоначальных правовых норм. По его словам, ведомства постоянно расширяют требования к финансовым организациям, вводя новые критерии не через изменение законодательства, а посредством рекомендательных писем по итогам проверок. Чиновник отметил, что регуляторы перешли от оценки базовых планов банков к жесткому контролю их операционных возможностей, а затем – к требованию предоставлять гарантии поддержания этих возможностей в любых стрессовых сценариях.
Господин Голд подчеркнул, что надзорные органы пытаются полностью свести к нулю риски неконтролируемого банкротства системно значимых институтов. По его мнению, такая цель недостижима, поскольку реальный масштабный кризис почти наверняка будет развиваться не по заранее утвержденному сценарию. Он призвал прекратить навязывание финансовому сектору избыточных регуляторных требований, которые лишь усложняют процессы управления рисками, но не гарантируют стабильности системы в случае реального краха.
