Датское управление по финансовому надзору обратилось в Национальное подразделение по борьбе с особо тяжкими преступлениями (NSK) с требованием начать расследование в отношении Nordea Finans Danmark. Поводом для обращения стали результаты проверки соблюдения законодательства о борьбе с отмыванием денег, проведенной летом 2023 года. Регулятор полагает, что подразделение группы Nordea допустило системные нарушения при оценке рисков и проверке благонадежности своих клиентов.
В ходе инспекции было установлено, что компания не обладала достаточными сведениями о значительной части своей клиентской базы. В частности, при выдаче кредитных карт сотрудники Nordea Finans Danmark не фиксировали должным образом цели получения карт и предполагаемый характер их использования. Финансовое ведомство квалифицировало это как системный недостаток – кратких записей в досье было недостаточно для понимания сути деловых отношений.
Кроме того, регулятор указал на отсутствие классификации рисков для большого числа контрагентов. По мнению надзорного органа, это лишило компанию возможности эффективно выявлять операции, которые могут быть связаны с легализацией преступных доходов или финансированием терроризма. На момент проверки в Nordea Finans Danmark обслуживалось около 155 тысяч клиентов, а претензии ведомства коснулись 21 тысячи случаев.
Nordea Finans Danmark выразила категорическое несогласие с выводами регулятора и отказалась выплачивать предложенный административный штраф. В компании подчеркнули, что интерпретация закона со стороны надзорного органа выходит за рамки юридических требований, а действия полиции непропорциональны тяжести выявленных недочетов. По заявлению представителей банка, большинство затронутых дел касалось обычных датских потребителей, приобретавших товары в рассрочку.
Несмотря на выявленные процедурные недостатки, ни регулятор, ни сама компания не обнаружили прямых признаков отмывания денег в проверенных трансакциях. Тем не менее, датское законодательство предусматривает уголовную ответственность за несоблюдение процедур комплексной проверки клиентов, что и стало формальным основанием для передачи материалов дела в правоохранительные органы.
